Studie: Direkt-Baufinanzierer 2016
Meldung: Deutsches Institut für
Service-Qualität |
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Dank niedriger Zinsen bietet die
Baufinanzierung für Verbraucher seit Jahren
Vorteile. Dabei haben die Interessenten eine
große Auswahlmöglichkeit auch an Direktbanken
und Vermittlern. Doch Vorsicht ist geboten:
Zwischen den Anbietern gibt es teils gravierende
Unterschiede bei den Effektivzinssätzen. Das
zeigt der Test des Deutschen Instituts für
Service-Qualität, welches 15 Anbieter untersucht
hat.
Sieben Anbieter sind top
Insgesamt erreichen die Direkt-Baufinanzierer
ein gutes Ergebnis. Sieben Unternehmen erhalten
das Qualitätsurteil "sehr gut", vier weitere das
Urteil "gut". Zwei Anbieter schneiden jedoch nur
befriedigend beziehungsweise ausreichend ab.
Erfreulich: In fünf von sieben
Finanzierungsszenarien liegen die Zinssätze 2016
unter denen des Vorjahres. Zudem punkten die
Institute mit einer flexiblen
Vertragsgestaltung, zu der etwa kostenfreie
Tilgungsänderungen zählen.
Großes Sparpotenzial
"Kauf- oder baufreudige Interessenten sollten
sich vor der Entscheidung umfassend
informieren", rät Markus Hamer, Geschäftsführer
des Deutschen Instituts für Service-Qualität.
"Zwischen den untersuchten Unternehmen offenbart
sich ein großes Sparpotenzial." Der Unterschied
zwischen dem günstigsten und dem teuersten
Direkt-Baufinanzierer beträgt beispielsweise bei
einer Forwardfinanzierung (Laufzeit: 15 Jahre)
0,78 Prozentpunkte. Am geringsten sind die
Unterschiede im Effektivzinssatz beim
Volltilgerdarlehen. Doch selbst hier gibt es
Differenzen bis zu 0,48 Prozentpunkten.
Telefonischer Service überzeugt
Wer den Kontakt zum Baufinanzierer sucht, greift
am besten zum Hörer - am Telefon wird man
nämlich am besten beraten. Die Mitarbeiter sind
freundlich und kompetent und die Hotlines sind
entweder kostenfrei oder zum günstigen Ortstarif
erreichbar. Wermutstropfen: Oft gehen die
Berater nicht individuell genug auf den Anrufer
ein. Auch E-Mail-Anfragen werden schnell und
korrekt beantwortet, allerdings erhält der
Interessent nicht immer vollständige Auskünfte.
Die Internetauftritte der Institute sind in
vielen Fällen verbesserungswürdig:
Themenspezifische Informationen und Funktionen
sucht der Nutzer oft vergebens. Auch Hilfetools
wie Tilgungsplanrechner oder Chat mit
Beratungsfunktion, sind noch kein Standard.
Die besten Anbieter
Testsieger ist Interhyp mit dem Qualitätsurteil
"sehr gut". Am Telefon beraten die Mitarbeiter
freundlich und kompetent mit besonders guten
Erläuterungen zu den Vorteilen der Produkte. Die
Website bietet viele themenspezifische Inhalte,
wie etwa mehrere Baufinanzierungsrechner. Bei
den Konditionen überzeugt vor allem die
Forwardfinanzierung: Für Laufzeiten von fünf und
zehn Jahren hat Interhyp mit den niedrigsten
Zinssatz. Die Volkswagen Bank belegt den zweiten
Platz (Qualitätsurteil: "sehr gut"). E-Mails
werden bereits nach durchschnittlich 1,5 Stunden
sehr individuell beantwortet. Der
Internetauftritt präsentiert sich gut
strukturiert und punktet mit einem Glossar zur
Erklärung von Fachbegriffen. Die Volkswagen Bank
überzeugt ebenfalls vor allem bei der
Forwardfinanzierung - mit günstigen Zinsen und
flexibler Vertragsgestaltung. Den dritten Rang
nimmt Planethyp ein, ebenfalls mit dem
Qualitätsurteil "sehr gut". Der Baufinanzierer
bietet mit die besten Konditionen. Bei allen
drei Laufzeiten der Sofortfinanzierung sowie
beim Volltilgerdarlehen gehört das Institut zu
den Anbietern mit den niedrigsten
Effektivzinsen.
Das Deutsche Institut für Service-Qualität
testete den Service und die Konditionen von neun
wichtigen Online-Vermittlern von
Baufinanzierungskrediten sowie von sechs
relevanten Direktbanken. Die Servicequalität der
Unternehmen wurde anhand von je zehn verdeckten
Telefon- und E-Mail-Tests, Prüfungen der
Internetauftritte durch geschulte Testnutzer
sowie einer detaillierten Inhaltsanalyse der
Website ermittelt. Im Fokus standen hier unter
anderem der Informationswert und die
Bedienungsfreundlichkeit. Insgesamt flossen 465
Servicekontakte in die Untersuchung ein. Im
Untersuchungsbereich Konditionen erfolgte zudem
eine vergleichende Bewertung der
Effektivzinssätze und Leistungen in den
Produktkategorien Sofortfinanzierung,
Forwardfinanzierung und Volltilgerdarlehen. Die
Datenbasis stellten offizielle
Unternehmensangaben dar (Datenstand: 9. Mai
2016).
Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ)
verfolgt das Ziel, die Servicequalität in
Deutschland zu verbessern. Das
Marktforschungsinstitut mit Sitz in Hamburg
führt zu diesem Zweck unabhängige
Wettbewerbsanalysen und Kundenbefragungen durch.
Rund 1.500 geschulte Tester sind in ganz
Deutschland im Einsatz. Die Leitung der
Forschungsprojekte, bei denen wissenschaftlich
anerkannte Methoden und Service-Messverfahren
zum Einsatz kommen, obliegt einem Team aus
Soziologen, Ökonomen und Psychologen. Dem
Verbraucher liefert das Institut wichtige
Anhaltspunkte für seine Kaufentscheidungen.
Unternehmen gewinnen wertvolle Informationen für
das eigene Qualitätsmanagement. Das Deutsche
Institut für Service-Qualität arbeitet im
Auftrag von renommierten Print-Medien und
TV-Sendern; Studien für Unternehmen gehören
nicht zum Leistungsspektrum des DISQ.
www.disq.de
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